24 października Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wyda wyrok w sprawie C- 347/23, dotyczący ważnej kwestii dla frankowiczów wynajmujących nieruchomości: czy będą oni traktowani jako konsumenci czy jako przedsiębiorcy. Odpowiedź na to pytanie jest kluczowa, gdyż konsumenci korzystają z dodatkowej ochrony prawnej wynikającej z dyrektywy unijnej 93/13/EWG, co ułatwia im walkę z bankami w sporach dotyczących umów kredytowych. W przypadku uznania wynajmujących za przedsiębiorców, ochrona ta może ich nie obejmować, co może znacznie utrudnić pozytywne rozstrzyganie ich spraw. Orzeczenie Trybunału dotyczy tzw. kredytów „buy-to-let”, czyli zaciąganych z myślą o wynajmie kupowanej nieruchomości od pierwszego dnia jej nabycia.
Pytanie skierowane do TSUE dotyczy interpretacji dyrektywy unijnej 93/13/EWG, która chroni konsumentów przed nieuczciwymi warunkami w umowach. Kluczowe jest, czy wynajmujący mieszkania frankowicze mogą być uznani za konsumentów, skoro celem ich kredytu było uzyskanie dochodu z wynajmu. W tej konkretnej sprawie, kredytobiorcy mieszkają za granicą, a nieruchomością zarządza polski pełnomocnik, co może wpłynąć na ocenę sytuacji.
Pełnomocnik frankowiczów argumentuje, że kredytobiorcy powinni być uznani za konsumentów, ponieważ działali w celach prywatnych, a ich inwestycja ma charakter zabezpieczenia finansowego na przyszłość, np. na emeryturę. Sprawa jest o tyle skomplikowana, że wynajmowanie nieruchomości zazwyczaj kojarzy się z działalnością gospodarczą, jednak pełnomocnik podkreśla, że dla frankowiczów wynajem to tylko sposób na zwiększenie oszczędności.
Inni prawnicy zwracają uwagę, że TSUE może wydać wyrok, który weźmie pod uwagę skalę oraz sposób prowadzenia najmu. Istnieje pogląd, że konsumenci nie muszą prowadzić działalności gospodarczej, aby osiągać zyski z inwestycji. Z kolei prawnicy banków uważają, że jeśli celem kredytu był zarobkowy wynajem, to powinien on być uznany za działanie przedsiębiorcze. Przykładowo, osoba posiadająca kilka wynajmowanych mieszkań i korzystająca z tego jako głównego źródła dochodu, według banków nie powinna być traktowana jako konsument.
Orzeczenie TSUE w tej sprawie wpłynie na dalsze postępowania sądowe i wskaże, jak będą interpretowane przepisy unijne w odniesieniu do kredytów buy-to-let. Prawnicy są podzieleni co do tego, jaką decyzję podejmie TSUE, a jej skutki mogą być odczuwalne nie tylko dla frankowiczów, ale także dla całego rynku wynajmu nieruchomości w Polsce.